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Betriebseinrichtung, Waren und Vorräte stellen in der Regel einen hohen finanziellen Wert dar. Bei einer Zerstörung der Einrichtung erleidet man als Unternehmer hohe Verluste, die unter Umständen die Existenz des Betriebs gefährden können. Die betriebliche Inhaltsversicherung ersetzt die Schäden (Verlust oder Zerstörung). Dadurch stehen Ihnen wieder liquide Mittel zur Verfügung, die Sie zum Ersatz, Wiederaufbau/Wiederbeschaffung oder Reparatur dringend benötigen.

Die Beiträge für die Geschäftsinhaltsversicherung sind Betriebsausgaben und können steuerlich angesetzt werden.

Versichert wird in der Regel die kaufmännische und technische Betriebseinrichtung, wie etwa Mobiliar, Maschinen, Computer, Telefonanlage, persönliche Gegenstände der Mitarbeiter, Kundeneigentum in Ihrer Obhut, Waren und Vorräte. Bei Abschluss der Geschäftsinhaltsversicherung sollten Sie natürlich auf eine ausreichende Versicherungssumme achten, welche den Wert Ihrer Betriebseinrichtung sowie vorhandener Waren und Vorräte abdeckt.

Standardmäßig werden meist die Risiken Feuer, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl und Vandalismus abgesichert.

Der Versicherungsschutz kann je nach Absicherungsbedarf noch individuell erweitert werden: Etwa um die Risiken Elementarschäden (z.B. Überschwemmungen oder Erdbeben), innere Unruhen, politische Gefahren, unbenannte Gefahren oder Glasschäden. Zusätzlich können Unternehmen einen umfassenden Schutz der Elektronikgeräte (etwa bei Medizintechnik) über eine Elektronikversicherung vereinbaren.

Wenn der Betrieb ausgebrannt ist, entstehen auch für die Zeit der Nichtnutzung Kosten, weil der Geschäftsbetrieb nicht fortgeführt werden kann. Diese laufenden Kosten und finanziellen Ausfälle können über eine Betriebsunterbrechungsversicherung oder eine Ertragsausfallversicherung aufgefangen werden.

Die Geschäftsinhaltsversicherung ist eine Neuwertversicherung. Dies bedeutet, dass Sie als Unternehmer eine detaillierte Aufstellung Ihres Betriebsinventars und vorhandener Waren und Vorräte machen sollten, bei der der Neuwert berücksichtigt wird. Im Schadenfall erhalten Sie den Neuwert der zerstörten Einrichtung oder den Wiederbeschaffungswert von Waren. Bei einer zu niedrig angesetzten Versicherungssumme könnte der Versicherer ansonsten eine Kürzung seiner Leistungen vornehmen.

Eine Geschäftsinhaltsversicherung benötigt in der Regel jeder Betrieb, um die finanziellen Werte der Betriebseinrichtung, der Waren und Vorräte abzusichern.

Für diverse Branchen gibt es individuell zugeschnittene Inhaltsversicherungen, die einen optimalen Versicherungsschutz bieten können. Hierzu zählen beispielsweise die...

• Geschäftsinhaltsversicherung für Bürobetriebe,
• Geschäftsinhaltsversicherung für freie Dienstleister,
• Geschäftsinhaltsversicherung für Heilberufe,
• Geschäftsinhaltsversicherung für Gastronomiebetriebe,
• Geschäftsinhaltsversicherung für Betriebe aus dem Bereich Nahrungs- und Genussmittel,
• Geschäftsinhaltsversicherung für den Einzelhandel,
• Geschäftsinhaltsversicherung für Handwerksbetriebe,
• Geschäftsinhaltsversicherung für Gewerbebetriebe,
• Geschäftsinhaltsversicherung für das Baunebengewerbe.

Mit einer Betriebsunterbrechungsversicherung als Zusatzbaustein der Geschäftsinhaltsversicherung können Folgekosten abgesichert werden, die beispielsweise nach einem Brand in den Geschäftsräumen entstehen. Dazu zählen etwa die Übernahme fortlaufender Kosten (Mieten, Löhne, Strom, Leasingraten), zusätzliche Kosten für die Wiederherstellung des Geschäftsbetriebes oder auch der entgangene Betriebsgewinn.

Wenn der Betrieb nach einem Schadenfall still steht, würde eine Betriebsunterbrechungsversicherung den entsprechenden finanziellen Verlust auffangen.

Berechnung der Versicherungssumme:
Umsatz des Vorjahres (netto) ohne MwSt.
– Aufwendungen für Waren- und / oder Materialeinsatz
+ Vorsorgebetrag für erwartete Änderungen des Betriebsertrages im laufenden Geschäftsjahr
= Versicherungssumme

Beispiel:
Jahresumsatz: 100.000 Euro (netto, ohne Mehrwertsteuer)
– Aufwendungen für Waren- und / oder Materialeinsatz: 10.000 Euro
+ Vorsorgebetrag für erwartete Änderungen des Betriebsertrages im laufenden Geschäftsjahr: 10.000 Euro
= 100.000 Euro Versicherungssumme (Ihre monatlichen Kosten für Löhne, Gehälter, Leasingraten, Miete, entgangener Gewinn usw.).

Die Preise für eine Geschäftsinhaltsversicherung richten sich nach der Versicherungssumme, der Betriebsart, dem einzelnen Versicherer, dem Leistungsumfang aber auch individuellen Gegebenheiten (wie Lage des Unternehmens, möglichen Vorschäden, gefährlichen Betrieben in der Nachbarschaft usw.).

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